חסכון בכסף

פתיחת חשבון בנק זהו תהליך אמנם פשוט, אך אם לא תקראו את הכתבה הבאה, הוא יעלה לכם הרבה מאוד כסף בעתיד.

חשבון בנק הוא אחד מאבני היסוד בכל משק בית, בין אם מדובר על משפחה גדולה או רווק. כל פעולה פיננסית בחיינו מתחילה או נגמרת בחשבון הבנק. סליקה של כרטיסי האשראי שאנו משלמים דרכם, משיכת מזומנים, הפקדות, משיכות מטבע חוץ (דולר, יורו וכו’), הוראות קבע הם רק חלק ממאות פעולות שניתן לבצע בבנק. במרבית המקרים, עבור על פעולה שכזו, הבנק גובה עמלות שרובינו מקבלים כגזירה משמיים. לרוב מדובר על עמלות קטנות שמתחבאות בין השורות האינסופיות של תדפיס הבנק החודשי או הרבעוני המקשות על המעקב עליהן ברמת השנתית (גם אם מגיעים סיכומיים רבעוניים מהבנק).

היקף העמלות בחשבון ממוצע יכול להגיע להיקף של מאות ולעיתים אלפי שקלים מדי שנה. ניתן לחסוך חלק לא קטן מהן דיי בקלות.

אז מה היקף העמלות שנגבה ממכם בשנה? כמובן שלא ניתן לדעת במדויק עד לבחינה פרטנית של החשבון שלכם אבל חשבון ממוצע יכולה להגיע להיקף של מאות ולעיתים אלפי שקלים מדי שנה. סכום אשר בחלקו הגדול ניתן לחסוך בעזרת מיקוח בבנק. כן, כמו בנטילת משכנתא, ביטוח רכב וכו’, גם בחשבון הבנק אתם חייבים לדעת להתמקח. זו הדרך היחידה לחסוך לכם כסף רב.

את מרבית העמלות ניתן לחסוך בעזרת מיקוח פשוט.

ניהול החשבון אל מול הבנק הינו ניהול משא ומתן לכל דבר. תחשבו שאתם קונים טלויזיה חדשה בחנות, מה הדבר הראשון שתעשו? נכון, תבקשו הנחה. פילוסופיה זהה צריכה לבוא לידי ביטוי גם בפתיחת חשבון בנק. בכל מקרה, כדי לעשות זאת נכון כדאי לדעת כמה כללים חשובים:

פתיחת חשבון בנק – תגיעו מוכנים לפגישה

ככל שתגיעו מוכנים יותר אל הבנק כך תוכלו להשיג יותר. לדוגמא: הוציאו תדפיס חצי שנתי של עובר ושב, עברו שורה-שורה על כל פעולה. סמנו את חיובי העמלות של הבנק. ודאו כי הנכם מבינים בגין מה חוייבתם. ברגע שתדעו מהן העמלות שבגינן אתם מחויבים תוכלו לדעת מה לדרוש מהבנק. הבנקאים לא ישקרו לכם אך לא תמיד יספרו לכם את כל האמת!

פתיחת חשבון בנק – תגיעו עם הצעה מבנק מתחרה

בדקו תמיד היכן אתם עומדים ומה אתם משלמים ביחס להצעות מבנקים מתחרים. כמו בתחום הסלולר, כך גם בתחום הבנקאות יש צורך לבצע בדיקה תקופתית. לפי הגיעכם אל הבנק נסו לקבל הצעה כתובה מבנק מתחרה או אפילו מסניף אחר. לרוב הבנקים ישוו או ישפרו את התנאים אל מול כל הצעה שתראו להם. הדרך הטובה ביותר להתמקח עם הבנק הינה בעזרת הצעה מבנק מתחרה.

לבוש ומראה

רבים נוטים לזלזל בכך אך קיימת השפעה רבה על רושם ראשוני (וגם קשה לתקנו) גם בזמן פתיחת חשבון בנק. לרוב, הרושם הראשוני נקבע בעזרת מה שאנו לובשים ואיך שאנחנו מתנהגים. השתדלו להגיע בלבוש הולם ומכובד ודברו לענין – הדבר יוכל לעזור לכם בהשגת המטרה.

לא להתבייש לבקש שיחה עם המנהל

במידה והבנק לא מוכן להגיע איתכם להסכמה באשר לדרישותכם אל תהססו ובקשו לשוחח (מומלץ פרונטלית) עם מנהל מחלקה ואף לעלות “בסולם הדרגות” במידת הצורך. לרוב, הבנקאי מולו אתם יושבים אינו בעל הסמכות לאישור ההטבות כך שהוא רק מעביר את הבקשה. לכן ישיבה מול דרג בכיר יותר – כדאית תמיד.

אופן המעקב אחר עמלות לאחר פתיחת חשבון בנק

הדרך הטובה ביותר לעקוב אחר חשבון הבנק שלכם הינה גם הפשוטה ביותר. דאגו לקבל תדפיס חודשי של החשבון (במידה ולא נשלח מהבנק אחת לחודש ניתן להוציא במכשירים האוטומטיים ללא עלות), עברו על כל החיובים שבוצעו בחודש שחלף כולל כרטיסי אשראי, הוראות לחיוב חשבון וכמובן עמלות הבנקים בגין דמי הניהול או בגין פעולות שונות בחשבון.

בכל פעולה בסיסית כזו אשר נחליט לבצע נקבל תדפיס המאשר את ביצוע הפעולה ואת עלותה. את העלות המוצגת לא נראה מיד בחשבון עם ביצוע הפעולה אלא בסוף כל חודש תחת החיוב “דמי ניהול חשבון”. בתחילת כל חודש יבוצע חישוב של מספר הפעולות מול פקיד שביצעתם ומספר הפעולות שביצעתם בערוץ ישיר ועל פי זאת יחויב חשבונכם. לרוב החיוב יתבצע בתי שורות נפרדות. גם אם לא תבוצע שום פעולה בחשבון במשך החודש יחויב החשבון במינימום דמי ניהול . על פי הוראת המפקח על הבנקים לאחרונה שונתה עמלת המינימום של דמי הניהול לעלות של פעולה אחת מול פקיד.

עוד כמה טיפים קטנים ממני

לפני פתיחת חשבון בנק שימו לב ל:
• רבים לא יודעים אך ניתן לבקש מספר חשבון אשר יהיה קליט ויעזור לנו לזכור אותו
• יש להתכונן מראש ולדעת שהתהליך יכול לקחת למעלה משעה יש להצטייד בתעודת זהות + ספח
• זכרו תמיד לקבל העתק מכל טופס עליו חתמתם – במיוחד חוזה לפתיחת חשבון ומסמכי אשראי

מרביתינו נשארים בבנק שלנו זמן רב, לעיתים במהלך מרבית חיינו הבוגרים. תחשבו עכשיו אם ניקח עשרות שקלים שאנו משלמים על עמלות גבוהות מדי חודש, תכפילו זאת נניח ב 30 שנה ותקבלו פה הוצאה אדירה של עשרות אלפי שקלים. יישמו את הטיפים שלנו ותתחילו לחסוך הרבה (מאוד) כסף.